留学美国系列之一 第四章 身份盗窃 (Identity Theft)
身份盗窃是一种严重的犯罪活动, 而且日益猖獗. 美国联邦贸易委员会 (Federal Trade Commission)估计每年约有一千万美国人受害. 受害者不但遭受经济损失, 而且往往要花上几个月甚至几年的时间来弥补. 在这个过程中受害者可能丢掉工作机会, 无法贷款买房或买车, 无法贷款上学, 甚至有可能被捕. 所有这一切都因为犯罪分子盗用受害人的身份以从事经济犯罪或其他不法活动.
身份盗窃如何发生
犯罪团伙有可能利用以下几种方式:
| | 盗窃邮件以获取信用卡帐单, 银行月单, 贷款/信用卡推销材料
从垃圾箱里翻取丢弃的文件, 收据, 信件
偷窃钱包和手提包以获取信用卡, 驾驶执照, ATM 卡, 保险卡
假冒合法机构诱骗受害人上网或发电子邮件并提供自己的个人信息
假冒合法机构打电话索取个人信息
贿赂或强迫公司雇员以获取用户个人记录
骇客破解公司数据库的防护体系或个人电脑的密码
身份盗窃也有可能发生在亲戚朋友和熟人之间 |
犯罪分子如何如何使用盗窃到的材料
消费者的个人资料, 包括姓名, 社会安全号, 生日, 信用卡, 银行卡, 驾驶执照等, 可以被犯罪分子用来进行下列不法活动:
| | 直接用信用卡消费或提取现金
用你的名字申请新的信用卡
更改你在信用卡公司的注册地址
用你的名字申请电话, 手机, 水电, 电视等新帐户
用你的名字申请银行帐户, 随意使用支票, 或转走存款
用你的名字申请驾照, 领取政府救济, 甚至报税
用你的社会安全号工作, 租房, 就医
在被捕过程中把你的信息报给警方 |
消费者如何发现身份被盗
许多消费者是在身份被盗很长时间以后才发现, 此时损失早已造成. 例如:
| | 催帐公司开始跟你联系要求偿还你从来没有借过的债务;
你的贷款申请因为信用记录里的污点被拒绝;
你开始收到信件而且提到你从来没有住过的房子或没有做过的工作;
你越早发现身份被盗就越可能减少经济损失, 所以最好的办法是定期查询自己的信用记录, 一发现可疑之处就立刻行动. |
发现身份被盗以后怎么办?
首先是不要慌乱, 但要行动迅速.
| | 马上电话联系三大信用局之一并要求在你的信用记录上添加警惕欺诈标志 (Fraud Alert), 这家信用局根据法律会通知其他两家. 这样一来任何金融机构在得到你的肯定答复之前不会再建立新的帐户或批准新的贷款. 如果你只是怀疑身份被盗, 也可以要求一个有效期90天的暂时标志, 以便进行调查;
取消所有被盗或可能已经被盗/丢失的信用卡, ATM 卡及其它银行卡. 对银行卡来说, 你个人担负的经济责任与你何时挂失有直接关系. 如果你平时保留一份清单, 列出钱包里的所有卡及复印件, 这时就会节省许多时间;
关闭或转移所有受影响的银行帐户, 并通知其保安部门. 同时更改其它帐户的密码;
着手处理信用卡上的欺诈交易 – 首先电话联系信用卡公司, 他们会逐项与你核对近期内的所有交易以便筛选出未经你许可的内容. 然后信用卡公司会寄一封确认信让你签字;
注意要保留所有谈话记录, 包括时间, 内容, 服务人员姓名, 以及你随后寄出的任何材料;
仔细查阅三大信用局的信用报告, 一旦发现因身份被盗引起的负面内容要立即开始纠正程序, 因为这一过程可能很漫长;
如果驾驶执照丢失或被盗应及时通知政府有关部门;
到当地警察局报案并索要报案记录, 将来可以作为受害人的凭证;
报告给美国联邦贸易委员会 (FTC) 的身份盗窃调查部门 (电话: 1-877-IDTheft)
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如何预防身份被盗
前文提到犯罪分子可以通过许多渠道盗窃身份, 有些是受害者无能为力的. 但是你如果采取以下措施, 并提高警惕性, 那么就可以大为降低身份被盗的概率, 或者尽可能地减少损失.
| 在你的信用记录上添加暂时警惕欺诈标志 (Fraud Alert), 并多次更新; 定期查阅自己的信用记录并认真查看帐单, 月单等金融机构的邮件;
只携带经常使用的少数信用卡, 银行卡等, 并保留清单和复印件;
尽可能用信用卡购物 – 保护措施相对更完善, 用户责任也最小;
如果对方打电话给你, 绝对不要泄露任何个人信息. 美国没有一个合法企业会打电话让你核实个人资料;
如果商店或机关需要你的社会安全号来验证身份, 询问是否可用其他方式代替. 有的时候这些部门只是为了方便, 而不是真正需要;
每次都把购物收据带走, 避免丢弃在公共场所垃圾箱内;
含有个人信息的垃圾信件要用碎纸机销毁, 若用手扯碎则应分装在不同垃圾袋中;
采取措施减少垃圾信件 (如推销信用卡, 贷款, 保险等). 通知信用局你希望把名字从推销名单上删除 (Mailing List of Direct Marketers). 你可以打电话 1-888-5-OPTOUT (567-8688) 或者上网: www.the-dma.org/consumers/offmailinglist.html
在美国 ‘避免电话推销’ 名单上注册: www.ftc.gov/donotcall
利用银行的网上付帐, 电子帐单等免费服务项目来减少帐单在邮寄中被窃的机会;
选择难以破解的密码, 要包括字母, 数字以及大写小写, 不要用社会安全号或生日. 而且定期更改;
家中电脑一定安装防火墙和防病毒软件;
不要轻易打开电子邮件中的文件, 除非你确信从何处而来;
有些电子邮件看似从熟悉的地址发出, 也可能是假象. 打开后若有疑点应马上删除;
绝对不要在电子邮件中包括自己的社会安全号, 信用卡号等, 因为你不知道这些信是否会被转发, 最终可能留在哪里, 收信人是否会删除, 等等, 而且在发送的过程中也有可能给截获.
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以上这些措施可能看起来很繁琐, 但大部分是一个习惯问题而无需特意去做什么. 与身份被盗后的种种烦恼和经济损失相比, 其实是微不足道的.
如果你希望了解更多, 可以参考本站英文版内容, 其中包括联邦及美国各州针对身份盗窃的法律, 以及政府和其他机构的相关网站. |